當貸后管理遇到人工智能,白蓉云創幫助金融數字化轉型
今天是數字經濟崛起的時代。當人工智能、大數據、云計算、物聯網等新一代信息技術與金融服務深度融合時,為金融技術的發展帶來了前所未有的機遇。
在銀行業領域,金融技術帶來了巨大的影響,尤其是在信用風險控制方面。作為數字技術在金融領域的核心應用之一,智能風險控制近年來在人工智能、云計算、區塊鏈等技術的推動下不斷發展。從識別、反欺詐到信用評估,技術正在重塑風險控制的業務流程。
云是中國領先的人工智能和大數據應用企業。它早在成立之初就率先將機器學習等人工智能技術應用到風控產品的應用中。經過多年的研發,人工智能在市場營銷、風險控制、資產管理等領域的系統應用終于形成,在信貸的整個生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完整的產品和服務。
其中,貸后管理一直是我國銀行信貸管理的軟肋。作為整個信貸過程中的最后一個環節,也是保證貸款安全和案件防控的重要環節。特別是目前,新冠肺炎疫情的余波還在,銀行等金融機構逾期和不良資產惡化的壓力正在加劇。同時,銀行也面臨著不可忽視的痛點,如貸后管理成本增加、債務人還款能力下降等。
面對銀行面臨的貸后問題,白蓉云創通過數字化手段幫助銀行應對挑戰。疫情以來,貸后管理向更加精細化的方向發展,精準管理需要逐一量化每個用戶的風險水平。因此,白蓉云創對每個客戶的基本信息、逾期時間和逾期金額進行分類,除了預測風險程度外,還包括預測損失程度、響應可能性和還款可能性,并從多個維度對客戶進行分類。對逾期客戶進行全方位的刻畫,給出相應的客戶評分,幫助金融機構根據還款可能性分級管理逾期客戶。
在貸后管理方面,云打造了智能語音機器人“白小蓉”,支持多輪精準答題互動,語音識別和語義理解準確率高。使用白蓉智能語音機器人可以代替大部分人工觸摸的工作量,說話時客戶的感知幾乎和真人一樣,為原流程節省了大量成本。
此前,白蓉云創與某銀行廣州分行達成合作,利用“白蓉智能語音出局系統”幫助銀行解決提醒、逾期還款等問題,進一步減少人工干預,節省人工管理成本,提高貸后管理效率,取得良好效果。未來,白蓉云創將繼續開拓創新,不斷為金融機構數字化轉型賦能,推動金融智能進一步發展。
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