華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 馮櫻子 北京報道

“最高24期0分期利率”“滿1000減50”“滿3000減200”......

一年一度的“618購物節”來臨，各家銀行鏖戰對決，不僅推出“立減”“滿減”等優惠活動，還開啟了分期免息大戰。

“‘618’是銀行信用卡營銷的一個關鍵節點，借助旺盛的購物等消費需求開展營銷能夠更具針對性，也可以在獲客的同時強化用戶黏性。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示。

重點發力分期業務

近期，“618”購物狂歡節進行中，多家銀行搶占消費回暖窗口期，與電商平臺合作推出多種優惠活動。

“感覺銀行今年618活動力度真的非常大。”6月14日，一名工商銀行信用卡用戶對《華夏時報》記者表示，他所在地區的該行信用卡持卡用戶，在電商平臺下單可享立減優惠，最高滿2000元減618元。

記者在支付寶“銀行卡618”活動頁面看到多家銀行推出支付享立減優惠，上午11點，多款銀行滿減券就顯示出“當日已搶完”狀態。

其中，興業銀行信用卡滿300元立減15元、郵儲銀行滿100元立減6元，以及甘肅銀行信用卡滿299元最多減201元等都較受用戶歡迎，優惠券發放后很快被搶完。

在今年的活動中，《華夏時報》記者注意到，各家信用卡的銷售活動競爭十分激烈，其中“分期支付業務”成各家今年發力的重點，不少銀行推出在免息分期基礎上再滿額立減的活動。

例如，招商銀行推出最高享24期0分期利率，還有機會享滿1000元減50元、滿300元減15元等優惠。同時，該行信用卡持卡客戶使用手機支付交易單筆滿18元，可在掌上生活或微信筆筆返現活動頁面刮取消費金優惠券，消費金最高6180元。

建設銀行龍卡也推出了信用卡購物最高立減50元優惠，最高24期0分期利息。

浦發銀行推出“618嗨購淘寶”活動，持卡人有機會享受單筆分期訂單實付金額滿1000元減50元或單筆分期訂單實付金額滿300元減15元優惠等。

蘇筱芮表示，信用卡攜手各大電商推出營銷活動，主要是看重線上購物消費節的影響力，從過往情況來看，銀行借助節日旺盛的購物消費需求開展營銷在獲客的同時強化用戶粘性。

同時，蘇筱芮也提醒用戶，在“618”消費節點，消費者信用卡使用既需要關注優惠的具體門檻跟規則，避免產生誤解，例如有的消費紅包僅適用于分期消費，不適用于一次性付款，同時也要關注透支后的具體還款日期，涉及到分期的還應關注具體的利率、期數及綜合費用等。

激發存量用戶活躍度已成競爭關鍵

信用卡不僅是提高銀行中間業務收入的有力措施，也是零售板塊的重要支撐點，其累計發卡量、流通卡量、在冊卡量等是衡量信用卡業務的重要指標。

從2022年財報中看到，多家銀行2022年新增發卡量增速較上年同期有所放緩。而與此同時，去年受到疫情影響，居民消費需求不高，還款能力下降等因素的影響，部分銀行信用卡不良率出現反彈，信用卡資產質量承壓。

從行業監管角度來看，為了保護消費者合法權益，對于信用卡業務的監管也會日趨嚴格。

2022年7月，銀保監會、央行發布“信用卡新規”，從嚴格規范發卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、全面加強信用卡分期業務規范管理方面提出了更高的要求。

在信用卡新規的要求下，銀行信用卡業務合規性整改加快了步伐，調控長期睡眠卡占比的同時，信用卡的活卡率指標也受到各家銀行的重視。

行業內普遍認為，信用卡已告別“跑馬圈地”時期，各家銀行進入深耕細作的下半場，在精準獲客、注重效益的同時，將信用卡客戶的黏性與活躍度作為更重要的業務指標。

一名銀行業內人士提到，銀行與各大電商平臺合作分期免息，客戶進行分期還款，從而提升銀行信用卡的用戶活躍度。從銀行信用卡業績考核上來說，也不僅僅是考核信用卡激活，客戶活躍度也會作為業績考核的指標。

對此，銀行加大力度完善銷售服務體系，不斷豐富信用卡產品體系。

工商銀行方面提出，構建信用卡全連接營銷服務體系，實現信用卡產品的數字化營銷和智能化服務，并面向Z世代年輕客群發行“工銀i未來信用卡”，通過專屬客群產品提升客戶金融服務體驗。

建設銀行研發龍卡歡享卡、龍卡正青春卡、冬奧冰墩墩卡、卡塔爾世界杯卡等產品，推出數字卡隨心定制功能，穩步推進信用卡產品數字化遷移。創新應用方面，農業銀行推廣信用卡話務智能語音導航服務，增強智能機器人“一站式”解決問題能力。

蘇筱芮對《華夏時報》記者提到，信用卡業務需要根據最新市場形勢開展針對化運營。一方面銀行需要洞察用戶需求，從全局出發去審視用戶的完整經歷，挖掘用戶體驗需求，從中打造差異化競爭優勢；另一方面需要提升用戶流量，挖掘用戶價值。從用戶旅程的角度看，提升用戶流量，需改善整體用戶體驗，讓用戶對旅程的整體滿意度提升。

博通分析首席分析師王蓬博曾對《華夏時報》記者表示，下一步，銀行可更多通過技術能力，運用大數據等方式做好用戶的標簽和畫像管理，在此基礎上加大對重點客群的營銷力度，提升服務質量。其次、可參考互聯網平臺的會員體系，做好忠實用戶的激勵政策，帶動客戶認知度提升。最后，可重點關注銀行內更多服務和金融產品，將信用卡銷售和大客戶理財等優質服務聯系到一起，充分挖掘客戶的個人偏好，為客戶提供更具針對性的金融服務方案。