信用卡利息到底該怎么計算？信用卡還款有幾種不同的方式，分別是全額還款、分期還款和最低還款。幾種不同的還款方式也意味著有的人不需要支付利息，而有的人要支付高昂的利息，那么，不同方式的還款利息到底有何不同呢？

現在信用卡已經成了我們生活中常用的付款方式，無論是出去逛街吃飯，還是網購充值，基本上都可以使用信用卡支付，而且有的時候還會享受到信用卡和商家合作推出的優惠活動，不得不說，合理使用信用卡的確給我們持卡人帶來了不少好處。

但有的人卻吐槽，信用卡的利息實在是太高了，感覺生活都要被信用卡壓垮了。那么信用卡利息到底是怎么算的呢？它真的很高嗎？我們今天來好好說一說這個話題。

信用卡免息期

我們一定要知道的是，只要是在信用卡還款日之前足額還款，是不會產生利息的，這個免息期最長可達50天。

當我們收到一張信用卡的時候，信封里面都會注明了每個月的賬單日和還款日，一般來說，每個銀行的賬單日跟還款日之間相差20日左右。

舉個例子，我的信用卡每個月的賬單日是18日，還款日一般就是次月的8日，只要在次月8日之前還清這期賬單，是不用付利息的，在賬單日之后的消費都會計入下一期賬單。

比如我今年10月19日消費了一筆500元的金額，這500元我只要在12月8日之前還清即可，不會產生任何費用，這個免息期長達50天；但假如我是10月18日進行這筆消費的話，會被計入當期賬單，需要在11月8日之前進行還款操作，免息期只有20天。

所以，有時候如果不是必要的消費，短期資金緊張的話，不妨錯開賬單日之后進行消費，也能緩解短期的資金壓力，而且還能享受更長的免息期，這也是使用信用卡的一個小竅門。

分期還款利息

但有的時候，尤其是年輕人，一時沒有把控住自己的消費欲望，腦門一熱進行了超前消費，等到還款日到來的時候才發現自己銀行卡里的錢不足以全額還款。

在這里，一定要注意一個問題，劃重點，就是千萬不要因為手里錢不夠而選擇逾期。有的人可能覺得晚兩天還也沒事，可是信用卡不是朋友，大數據可不講感情，只要逾期，就會在征信報告上留下一筆逾期記錄，征信的重要性已經不用再強調了，一筆逾期記錄很可能會決定你以后和銀行打交道的難易程度，尤其是最為重要的房貸。

在這個時候，你可以選擇分期還款，一般來說，信用卡分期還款的時間選擇從3個月到36個月不等，時間周期選擇的越長，所享受利率能更低一些。

每個銀行的分期利率都不一樣，不同時期辦理的分期利率也會有差別，有時候銀行也會有分期打折活動，我曾經辦理過最低的分期月利率是0.38%，因為是等額本息，所以實際年化利率差不多是8.32%，這個利率是一個不高不低的水平。

不要最低還款

當然，除了分期還款，還有另外一種還款方式，就是最低還款，一般最低還款額在當期賬單的10%左右。但是，寧可分期還款，我也不建議最低還款。

其一，選擇最低還款，利率高。如果用最低還款的方式進行還款的話，只能讓征信不受影響，但卻要面臨高昂的利息，這個利息有多高，萬分之五的日息。而且這個日息是從你消費日起開始計算，并不是還款日之后才開始計算。

舉例，比如還款日是8日，如果選擇最低還款的話，你這期賬單最早一筆消費可能在50日前，本身是沒有利息的，但是如果你選擇最低還款，那么這筆賬單內的所有消費計息日都會從消費當日起開始計算，按照萬分之五的日息。

其二，經常最低還款容易讓銀行判斷為風險客戶。長期的最低還款不僅要付高昂的利息，而且會讓銀行覺得你長期處于一個缺錢的狀態，那么后期銀行的一些優惠活動都不會給到你，甚至會影響所持信用卡的提額和升級。

結語

總之，信用卡是一把雙刃劍，合理用卡，不僅有利于用戶了解自己消費結構，還能幫助自己更好的利用資金享受便捷和優惠，將信用卡真正變成一個好工具；而如果經常過度消費，不合理規劃的話，不僅會因為入不敷出而承擔高額利息，甚至還會影響在銀行的個人信用畫像，這就得不償失了。

一定要記住，理性用卡，將信用卡變成生活好幫手，才是我們辦理信用卡的初衷。