近年來,中小企業已成為推動我國經濟快速發展的重要經濟體,但多數中小企業受企業信用問題所限,難以通過傳統的間接融資渠道獲得資金支持。近日,蘇寧金融科技全新上線“秋毫”企業風險預警平臺,以蘇寧生態圈內的數萬家中小企業作為服務對象,充分挖掘自身積累的大數據資源,通過大數據模型、科學分析方法,為中小企業提供企業征信報告和企業信用評分等產品,同時也幫助金融機構判斷、控制信用風險,進行信用管理,以解決金融領域的信息不對稱導致的信用違約風險問題,幫助中小企業提高融資效率、降低融資成本。

強大的前沿數據應用技術

無數據,不風控。龐大的數據積累是“秋毫”平臺做好風控的基礎。基于蘇寧金融、蘇寧易購、江蘇蘇寧銀行等蘇寧生態體系內已有的金融、零售、物流、文娛場景積累的金融貸款數據、黑名單數據、供應鏈上下游數據等,并融合打通工商企業數據,“秋毫”平臺形成具有蘇寧特色的生態數據基礎。

在生態數據基礎上,“秋毫”構建了企業知識圖譜,目前已有數十億節點及數百億關系屬性。平臺基于圖數據庫深度挖掘,可滿足規模復雜關系網絡的關聯分析,例如識別受益人,股權層級穿透,供應鏈上下游分析等。

“秋毫”平臺還應用于蘇寧金融、江蘇蘇寧銀行的金融業務實踐,從中總結金融領域風險行為規律,從而構建金融行業不同場景下的風險模型,為金融行業風險管理提供專業化模型建設和一體化的預警服務。

在技術應用方面,“秋毫”綜合運用蘇寧金融科技前沿的深度學習算法、NLP技術、知識圖譜技術和大數據處理技術,可以一站式提供熱點提取、主題分類、情緒識別、實體關系提取、智能對話、智能推薦、OCR字符識別等豐富的AI基礎服務。

貼心的企業風險管理服務

依托生態數據基礎和前沿數據技術,“秋毫”面向金融機構、政府部門、開發園區及其他各類工商企業提供企業畫像、監控預警、知識圖譜、輿情監控、盡職調查等專業高效的一站式企業風險管理及企業信息服務。

從具體服務內容來看,“秋毫”可為金融機構信貸準入及貸后風險管理提供企業評分及企業全方位信息;可為政府機構或開發園區提供金融監管、園區企業監管,對轄區企業進行實時監控;還可為一般工商企業提供相關方背景調查、上下游供應鏈企業準入核查的功能;同時為授信企業進行大數據征信,打破數據不對稱,并提供風險監控及預警。

“秋毫”在公開數據與蘇寧生態數據的基礎上,結合金融行業實踐,總結金融領域風險行為規律,從而構建金融行業不同場景下的風險模型。同時基于前沿的深度學習算法、NLP技術、知識圖譜技術和大數據處理技術,實現企業信用審核、實時風險收集、隱形風險挖掘、風險預警推送的閉環風險管理全流程,是中小企業用戶打破數據不對稱強有力的利器。

目前,“秋毫”平臺已輸出中石化、重慶富民銀行、上海客優等行業合作伙伴,依托AI智能的算法支持,從企業工商數據如股東信息、企業年報、分支機構、投資出資等信息出發,為企業提供整體管理咨詢服務。

未來,蘇寧金融科技將發揮技術和生態圈資源優勢,進一步優化企業風險預警產品,滿足更廣泛的金融行業及其他行業領域的風險管理需求,實現智能化的風險管理服務。